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如何防范非法贷款和“各种”套路贷“

防范非法网络贷款、维护合法权益、警惕陌生电话推销贷款、远离非法教小广告、提防识别“套路贷”

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一、警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款

针对目前日益频察、触手可及的电话推销及颇具创意的,网络货款推销,金融消费者尤其是消费需求旺盛的年轻人在参与借货前要逐一核对以下九条注意事项:

1、任何机构开展资金放贷业务必须取得相应的资质,,未经批准不得从事放货业务。

2、中介机构或信息平台推荐的贷款业务,必须查清楚最、终放货机构名称及是否具备真实放贷资质。

3、个人借货前需要明确自身是否有需求及自身已有的、负债水平,越过28/36警戒线后要谨慎行事。

4、正确计算综合借贷成本,仔细询问除利息外的其他各项费用。

5、不存在免费或免息的货,莫因武恋“小便宜”而掉入真正的套路和陷阱。充分运用具有公信力的第三方平台例如“国家企业信用信息公示系统”查询公司的经营范围及经营异常情况。

二、远离各种非法小广告

贷款机构放货必须取得相应的资质,金融消费者要避免向非法的放货机构尤其是没有资质的网络放货公司借款应急。遇到有以下特征且主动找上门的所谓“放贷机构或“信货专员”要小心谨慎,多方确认后再行动:

1、对机构的真实身份含糊其辞,不愿正面回应或自称是正规银行贷款(或自称有合作)。

2、对年化利率避而不谈,尤其是当年化利率超过36%时。

3、以各种噱头吸引客户,尤其是用“免费”“免息”“零利率”等套路误导普通金融消费者。

4、以“信息科技公司”或“贷款咨询”名义来放货,实则是中介公司或违法放贷。

03.、防范各种看是“无门槛的贷款”套路

借款成本要弄清,借款成本指的是包括利息和其他各种费用(如手续费等)在内的综合资金成本,应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。

如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。金融消费者尤其要关注利率之外的一次性费用,明白自己实际承担的成本。有的公司会收取手续费、服务费、中介费等各种名目的费用,借款人要将因贷款而产生的各项费用列入成本来计算自身的真实借货成本。在金融行业中,一般使用年利率作为参考。

现实生活中也会遇到月息甚至日息的情形,月息和日息一般很难直观判断其利率高低,因此可以转换成年化利率

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